Pri žiadosti o hypotéku sa neposudzuje len to, koľko zarábate. Rovnako dôležité je, aké máte pravidelné výdavky, koľko splácate a ako stabilný je váš príjem v čase.
Nasledujúci prehľad vysvetľuje, čo do posúdenia vstupuje. Nejde o pravidlá konkrétnej banky ani o návod, ako výsledok ovplyvniť – individuálne posúdenie patrí odbornému partnerovi.
1. Príjem a jeho stabilita
Banka sleduje výšku príjmu, jeho typ a to, ako dlho ho poberáte. Zamestnanecký pomer na neurčito, príjem z podnikania a príjem zo zahraničia sa dokladajú odlišne.
- Trvanie pracovného pomeru a prípadná skúšobná doba.
- Príjem z podnikania sa spravidla doklada daňovým priznaním.
- Nepravidelné zložky príjmu, ako sú odmeny, sa posudzujú opatrnejšie.
- Príjem zo zahraničia má vlastné pravidlá dokladovania.
2. Výdavky a existujúce záväzky
Do posúdenia vstupujú aj splátky iných úverov, leasingy a limity na kreditných kartách či povolené prečerpania. Tie sa započítavajú aj vtedy, keď ich nevyužívate.
- Splátky spotrebných úverov a leasingov.
- Limity kreditných kariet a povolené prečerpanie účtu.
- Vyživované osoby a bežné životné náklady domácnosti.
- Prípadné výživné alebo iné pravidelné platby.
3. Úverová história
Záznamy o splácaní predchádzajúcich úverov sú súčasťou posúdenia. Krátka história nemusí byť prekážkou, ale znamená menej podkladov na vyhodnotenie.
Bezpečnosť: Ak si nie ste istí stavom svojich záznamov, preberte to s partnerom skôr, než podáte žiadosť.
4. Nehnuteľnosť a jej hodnota
Úver je zabezpečený nehnuteľnosťou, preto sa posudzuje aj ona. Výsledok ocenenia môže byť iný než kúpna cena, čo priamo ovplyvní potrebnú výšku vlastných zdrojov.
| Oblasť | Čo sa sleduje |
|---|---|
| Príjem | výška, typ, dĺžka a stabilita |
| Záväzky | splátky, limity, prečerpania |
| História | priebeh splácania v minulosti |
| Nehnuteľnosť | typ, stav, lokalita, ocenenie |
5. Čo si pripraviť pred konzultáciou
- Prehľad čistého mesačného príjmu a jeho zdroja.
- Zoznam všetkých existujúcich splátok a limitov.
- Predstavu o cene nehnuteľnosti a vlastných zdrojoch.
- Termín, dokedy potrebujete financovanie vyriešiť.