Najčastejším spúšťačom je koniec fixácie, keď banka oznámi nové podmienky. V tom momente máte možnosť porovnať ich s ponukou inej banky.
Rozhodnutie by malo stáť na prepočte vašich čísel, nie na všeobecnom tvrdení, že refinancovanie sa vždy oplatí.
1. Čo vstupuje do porovnania
- Aktuálny zostatok úveru a zvyšná splatnosť.
- Podmienky ponúknuté súčasnou bankou po skončení fixácie.
- Podmienky, ktoré je možné dosiahnuť v inej banke.
- Poplatky a náklady spojené s presunom vrátane ocenenia a poistenia.
2. Načasovanie
Presun úveru mimo termínu fixácie môže byť spojený s poplatkom za predčasné splatenie. Preto sa téma najčastejšie otvára s predstihom pred koncom fixácie.
Bezpečnosť: Konkrétne lehoty a poplatky sú uvedené vo vašej úverovej zmluve. Overte si ich skôr, než začnete rokovať.
3. Kedy má refinancovanie zmysel a kedy nie
| Situácia | Na čo sa pozrieť |
|---|---|
| Vysoký zostatok, dlhá splatnosť | zmena podmienok má väčší dopad na rozpočet |
| Nízky zostatok, krátka splatnosť | náklady presunu môžu prevýšiť prínos |
| Potreba navýšenia úveru | posudzuje sa ako nová žiadosť |
| Zmena príjmu | nová banka posudzuje bonitu odznova |
4. Čo si pripraviť
- Úverovú zmluvu a potvrdenie o aktuálnom zostatku.
- Informáciu o dátume konca fixácie.
- Prehľad príjmov a existujúcich záväzkov.
- Zoznam toho, čo chcete zmeniť – splátku, splatnosť alebo výšku úveru.